如何制定個人理財計劃書

　　理財( Financial management)，指的是對財務(財產和債務)進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

　　“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　個人理財計劃第一步，回顧你自己的資產狀況，包括你的存量資產和你未來收入的預期，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　個人理財計劃第二步，理清自己的理財目標，設定這個目標也是非常專業(yè)的，量化它，需要具體的金額，還有時間。

　　個人理財計劃第三步，做戰(zhàn)略性的資產分配，在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

　　個人理財計劃第四步，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

　　個人理財計劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。這和機構理財的理念是一樣的，對于戰(zhàn)略性投資者是多么重要的一件事情。如果我們把這個個人理財計劃做好了以后，我相信就不會有大的波動，不會因為一支股票的波動對你產生毀滅性的影響。只有把資產負債做好了以后，不會有太大的波折，即使有的話，波動也是在可控的范圍之內，是可預見的。