保險利益測算表怎么看
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保險利益測算表的查看方法
問：中國平安的利益測算圖表要怎樣看?
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問：金彩一生保險的利益測算
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保險利益是什么
保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，又稱可保利益。保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標的之間的經(jīng)濟聯(lián)系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關(guān)系，即投保人或被保險人因保險標的遭受風(fēng)險事故而受損失，因保險標的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。
構(gòu)成保險利益應(yīng)當具備三個條件：
1.保險利益必須是合法的，是法律上承認并且可以主張的利益。由不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險利益。比如，以盜竊而來的財物投保財產(chǎn)險，保險合同是無效的。
2.保險利益必須是確定的，是可以實現(xiàn)的利益。僅由投保人主觀上認定存在，而在客觀實際中并不存在的利益，不應(yīng)作為保險利益。確定的保險利益包括投保人對保險標的的現(xiàn)有的利益和由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期待利益?，F(xiàn)有的利益是指投保人已經(jīng)實際取得的經(jīng)濟利益，如，投保人已購買的汽車、現(xiàn)有的機器設(shè)備和已經(jīng)取得的知識產(chǎn)權(quán)等;期待利益是指由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的將來可以獲得的利益，如，出租房屋而預(yù)期可以獲得的租金收入，維修設(shè)備而預(yù)期可以得到的修理費收入等。
3.保險利益必須是可用貨幣形式計算的利益。無法用貨幣形式來計算其價值，發(fā)生損失無法用金錢給予補償?shù)睦?，不能作為保險利益。
保險利益的分類
以保險標的來劃分，保險利益可以分為兩大類：
第一類是財產(chǎn)保險的保險利益。一般情況下，凡因保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故而可能遭受損失的，都對該財產(chǎn)具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài)：一是財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益;二是財產(chǎn)上的期待利益;三是依照法律規(guī)定所承擔的民事賠償責(zé)任，比如，商品生產(chǎn)者、銷售者對商品質(zhì)量所承擔的保證責(zé)任，律師、會計師、公證員以及有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財產(chǎn)遭受損失所承擔的賠償責(zé)任等。
第二類是人身保險的保險利益。在人身保險中，投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經(jīng)濟上的利益，就是具有保險利益。按照保險法的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：一是其本人;二是其配偶、子女和父母;三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人與保險人具有保險利益。
保險利益的確立的意義
(一) 防止道德危險的產(chǎn)生
道德危險是指投保人為了取得保險人的賠償或保險金給付而故意違反道德規(guī)范, 甚至故意犯罪, 促使保險事故發(fā)生或在保險事故發(fā)生時, 放任損失擴大等通過保險活動謀取不正當利益的危險。法律規(guī)定投保人對保險標的要有保險利益, 可以在相當程度上避免這種不道德的行為的發(fā)生。如果法律上沒有保險利益原則的規(guī)定, 投保人與被保險人的財產(chǎn)或本人沒有任何關(guān)系, 那么就會出現(xiàn)投保人為了謀取保險賠償而任意購買保險, 并盼望甚至故意造成保險事故的發(fā)生, 保險事故發(fā)生后, 其不但不受損失而且會得到很大的利益, 這必將給社會造成混亂, 不僅有悖于社會公共利益的要求, 也使保險制度失去了存在的價值。
(二) 避免賭博行為的發(fā)生
賭博與保險都具有一定的射幸性質(zhì), 以小搏大, 并有賴于偶然事件的發(fā)生。但根據(jù)保險利益原則, 保險的目的在于排憂解難, 求得經(jīng)濟上的保障, 是應(yīng)用危險分散原理, 通過科學(xué)的統(tǒng)計、分析和計算, 向投保人收取保險費, 在自然災(zāi)害, 意外事故發(fā)生時為投保人提供經(jīng)濟補償, 而且補償數(shù)額應(yīng)以其損失相等。也可以說, 保險是對被保險人的損失進行的補償行為, 是建立在合理、科學(xué)的基礎(chǔ)上的, 雖然是以較少的保險費換取有可能高出千倍的利益, 但它是人類互助精神的一種體現(xiàn)。而賭博則是有悖于社會利益和社會公共秩序的違法行為, 其手段和結(jié)果都表現(xiàn)出以單純獲利為目的, 以小的損失謀取較大的經(jīng)濟利益的投機性。其獲取的賭博利益是不以發(fā)生一定數(shù)額的損失為前提, 也不是以補償其損失為原則的, 與保險有本質(zhì)的區(qū)別。保險利益的確立從本質(zhì)上劃清了保險與賭博的界線, 有利于保險事業(yè)的健康發(fā)展。
(三) 限制賠償金額
保險利益是保險人賠償損失的最高限額。就是說, 被保險人所主張的賠償金額, 不得超過保險利益的金額或價值。如果沒有保險利益, 被保險人就有可能得到與其損失不相稱的高額賠償, 從而損害了保險人的利益。在財產(chǎn)保險中, 保險人的賠償金額以保險利益的價值計算。而在人身保險中, 保險利益無法以價值衡量, 只要保險事故發(fā)生或保險期滿, 保險人就應(yīng)當根據(jù)保險金額為足額給付。
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