隨著我們國家的經(jīng)濟騰飛，人們的生活水平也在逐漸提高，現(xiàn)階段有很多家庭也已經(jīng)步入了富裕的境地。許多人在享受了物質(zhì)和精神文明生活的同時，思想也隨之發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，由以前的考慮吃穿到現(xiàn)在的學著投資理財。但是因為家境的不同，投資理財?shù)姆椒ㄒ哺鞑幌嗤?。下面是小編為大家精心收集整理的理財產(chǎn)品流動性分析，希望你喜歡。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇1

1．儲蓄類產(chǎn)品的流動性

活期儲蓄存款的流動性較好，定期儲蓄存款的流動性相對差一些，但也可以提前取現(xiàn)。

2．債券的流動性

債券往往到期才能夠還本，即使在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此債券的流動性一般弱于股票。

3．股票的流動性

股票市場的成交往往比其他市場活躍，優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非常快捷，流動性較強。

4．可轉(zhuǎn)換債券的流動性

由于可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點，因此比較受投資者歡迎，其流動性比一般債券要強。

5．基金的流動性

一般而言，各類基金的流動性都比較好。

6．金融衍生產(chǎn)品的流動性

期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動性與金融市場的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所依附的基礎(chǔ)證券或指標的變動情況。

7．外匯產(chǎn)品的流動性

外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等。外匯定期儲蓄的流動性低于外匯活期存款。

8．信托產(chǎn)品的流動性

一般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。

9．房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動性

對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價值的增加而提高。若是房價過高，“泡沫”被擠出后，房產(chǎn)的流動性會大大降低。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇2

當家理財因該是由自己的父母來操辦的，但是今天有一點反常，太陽剛剛含羞笑嘻嘻的流露出了笑臉，媽媽天不論是假期還是周末，都早早的起床為家里做飯，這本來因該是媽媽伴著爸爸的呼嚕聲和我的呼吸聲在匆匆起床的時候，可是現(xiàn)在，他們都躺在床上，鼾聲如雷，呼嚕成一條聲兒，媽媽為什么沒有那么匆匆的身影呢？因為他們都知道，今天我當家！

我從床上跳起來，飛奔跑到廚房去開冰箱，想看看今天早上給爸爸媽媽弄點什么好吃的，最好有吐司面包或者是昨天晚上剩下的包子餃子，方便面也可以，不過要現(xiàn)下，正快活的想著的.時候，手不知覺打開了冰箱門，不經(jīng)意往下一瞅，哇，我一看，簡直要哭出來了，冰箱里面除了一些青菜以外，什么都沒有啊！怎么辦呢？出去買？不行，我自己連怎么走都不知道，怎么可能去買飯呢，要不自己做飯吧，爸爸媽媽還在等著吃飯呢！我狠狠心，咬咬牙，自己做吧！

經(jīng)過一番思考，我準備下面條吃，不過下面條也要菜啊，我沒辦法，就慢慢的穿上鞋子，準備到菜市場去買。

到了菜市場，一看，菜還是真不少啊我仔細的詢問了各種菜的價錢，然后買了一個橄欖和茄子，準備下面條吃。

下面又遇到了難題，因為我壓根就不是到因該如何下面條。

因為別的我也不怎么會，而且時間倍加緊迫。我輕手輕腳的跑媽媽房間，問出了煮面條的時間。又跑到我從書架上一邊翻著做飯的書一邊想著好不容易從媽媽口中說出的那兩個珍貴的數(shù)字“五分鐘，兩小把面條”我反復念道這兩個數(shù)字，一邊看著目錄，有沒有關(guān)于下面條的知識，可是，上面全是關(guān)于肉類的，啊，找到面條了，翻到150頁，一瞧，原來是意大利面啊！我有些灰心，但還是跑到廚房，把面條找了出來，啊，面條忽然間撒了一地，沒辦法，自己撿唄，終于地下干凈了，我也腰酸背疼了，我打開火，想了想要放多少水，然后放到火上，哎呀，怎么沸出來了，滾滾的熱泡涌了出來，我走趕緊關(guān)了火，把面條放了進去，然后按照媽媽的辦法，把面條煮好了，我錘著背走到媽媽房間，精疲力竭的喊了聲：“吃飯了”慢悠悠的走了過去。

午飯與晚飯都是吃的面條，我還買了一點饅頭給爸爸吃，因為爸爸本來就不愛吃面條，但是我想不明白，為什么有爸爸最愛吃的饅頭，他還要笑嘻嘻的吃我做的面條呢？

這次當家理財我認識到了錢來的不容易，但是花的很容易，要節(jié)約錢財。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇3

你不理財，財不理你―理財小常識

從古代的貝殼，到金、銀、銅板，再到現(xiàn)在的紙幣。錢，從古至今就成為人們生活中重要的一部分了。如何讓辛勤勞動賺來的錢不僅能保值，還可以增值，讓我們的生活過得更加舒適，更好美好呢？俗話說得好“你不理財，財不理你”，那就讓我們一起來理財吧！

中國自古有一個傳統(tǒng)，每逢過年，小孩都會得到長輩給的壓歲錢。如果我們沒有計劃的亂花錢，也許想買一樣東西，結(jié)果又買這個，又買那個，就買不到了?；蛘弋斪鲎约旱牧慊ㄥX用，一想錢好多，就會成了“月光女神”了。但這錢要怎么用呢？怎樣才能用好呢？下面，我就給大家對比一下國內(nèi)外針對小孩理財觀念的不同并推薦幾種理財方法。

美國的理財觀念是兒童從三歲就開始理財，為實現(xiàn)今后的幸福人生做好準備，每年都有30多萬的孩子們自己打工為自己掙錢。日本的理財觀念是小孩自己的錢，自己管。不論是美國還是日本，他們的小孩都比較獨立，不像中國的小孩，一直依賴著父母，什么事都安排好了，根本不用自己操心，所以獨立性很差。理財?shù)挠^念比較薄弱。

同一些發(fā)達國家相比，中國人的理財觀念還處于一種相當不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機的心態(tài)去投資，總幻想著聽到一個小道消息就賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做。過于看重“一筆賺了多少錢”，而不去鉆研如何獲得長期穩(wěn)定的回報。而在一些發(fā)達國家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式的投機。所以，如果更多的人能以賺取穩(wěn)定而持續(xù)的收益為目的，進行理性的投資，不僅會使自己的生活更加舒適、安逸，而且整個社會的投資環(huán)境也會更加理性、有序。

理財?shù)慕瘘c子，好做法有許多，一般都要遵循如下一些規(guī)律：

1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入銀行，60%作為日常支出，10%進行投資。

2、分清想要的和需要的：想要的是暫時可有可無的，買了或許只是為了炫耀的。需要的是當前所要的必需品，如果沒有，會對什么事或日常生活等造成不便。要學會等待或舍去。

3、養(yǎng)成記賬的好習慣：準備一個記賬本，專門記今天花了多少錢，干什么了。這樣就會清楚的知道自己的錢到哪里去了，還可以看出自己偏好哪種東西，這樣做就能及時的發(fā)現(xiàn)并改正。

4、建立自己的理財目標：當自己在賺錢的時候，要知道自己想要什么，就朝著這個目標去努力，不能今天想要這個，明天想要那個，這樣的話，你的夢想就永遠不會實現(xiàn)。

根據(jù)前面的一些金點子、好做法，我總結(jié)了幾點，是對于我們兒童理財?shù)膸讉€要點：1、自己的錢自己管2、認識離你最近的股票3、建立自己的理財目標4、明白自己的錢去哪兒了。5、養(yǎng)成記賬的好習慣。

“貸款”幫你圓美夢：你可以適度的向父母“貸款”，比如說我想要一個東西，這個東西對我的學習和生活都有益處，但我手頭的錢不夠，就可以向父母貸款，要在一張紙上寫好何時還款，一次還多少，何時還清都要寫清楚，要做一個有信用的人，俗話說的好：“有借有還，下借不難。”

這些就是我給大家分享的理財小知識和和理財?shù)囊恍┓椒?。希望大家能讓自己的錢越來越多，讓自己的生活越過越好。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇4

說起“理財”，還要從我的零用錢說起，我在上小學一年級的時候每天放學都要到公交站點對面的超市去消費，多則幾十元；少則幾元。一段時間下來媽媽發(fā)覺事情有點不對勁了，這不僅僅是花些錢的問題而是我怎樣對待錢的問題。

于是，媽媽和我商量決定每周給我5元錢，這些錢完全歸我所有，擁有自己支配的權(quán)利。也就是說我可以在第一天全部花光，也可以不花存起來積少成多。第一天放學“奇跡”就發(fā)生了，我走到以前每天必買的烤腸攤前，又動心了。媽媽說：“你自己有錢可以決定買或者不買”，我猶豫了，媽媽看出我內(nèi)心的矛盾，我最后一咬牙還是決定放棄，媽媽暗自高興。原來花你自己的錢，你就會舍不得了。這樣一個星期過去了，我沒有花自己的一分錢。幾個星期過去了我手里也有了一些“大錢”，大約幾十元。媽媽那時正好在看一本《如何教育孩子財商》的書。又借機和我說：“不如把錢存進銀行不但安全還能“生錢”我一聽說可以生錢就來了興趣，媽媽告訴我生錢就是利息，我同意了。

星期天，媽媽帶我到銀行，用我自己的名字開了一個銀行存折。把我積累的幾十元加上媽媽給我的獎金共100元存了進去，我看著打印著自己名字的存折興奮不已，尤其是在存款單上簽自己名字的時候都有一種自豪感。接下來的事情幾乎順理成章，媽媽每月給一次零用錢；而且提高到100元。按照我們的約定我只能自由的支配10元，其余的90元存在銀行生利息，我往往都是100元全部存銀行。就這樣一個月一個月過去了，再加上過年的“壓歲錢”姥姥姥爺平時的“獎金”。我的存折上真的有了一筆大錢。媽媽問我留著干啥用？我說要上大學用，我終于改掉了大手大腳花錢的壞毛病了。汶川大地震我還捐出了自己的50元錢呢，不過，我終究是孩子，我平時還是會跟媽媽借一元兩元的，說是有借有還，最后都是不了了之了。

經(jīng)過這些事情我對錢的態(tài)度有了很大的改變，在媽媽的引導下逐漸有了投資意識，因為我現(xiàn)在是媽媽的小股東，我用3000元投資了媽媽的生意。每年要拿紅利的哦！這就是我――一個小學生的理財路。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇5

理財1

大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。

作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進入大學，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學里并不鮮見。看來，在大學里學點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

大學里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應陌生環(huán)境。

還有上網(wǎng)費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)絡聊天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。

每所大學都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期頒發(fā)的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

利用業(yè)余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用。

理財2

一、營銷組織架構(gòu)

為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組(參見圖7-1)具體負責本次計劃的營銷組織工作。

圖7-1 計劃的營銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

銷售管理組

客戶服務組

營銷策劃組

二、代銷活動組織安排

(一)組織安排

本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排，__證券有限責任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務合作關(guān)系，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性，在為代銷機構(gòu)提供人員培訓、市場推廣、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務營銷體系。

在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導工作。

銷售管理組負責代銷機構(gòu)的市場調(diào)研，組織實施業(yè)務培訓、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作，及時準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點，督促銷售活動的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。

客戶服務組負責為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關(guān)情況。

(二)協(xié)議簽訂

為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為，保護投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《__證券“____”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《__證券“____”集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”)，明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務關(guān)系。針對代銷業(yè)務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務活動開展過程中，本公司將與代銷機構(gòu)密切合作，嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風險防范的事前、事中、事后控制工作。

(三)銷售活動安排

1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行辦法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務培訓，培訓內(nèi)容包括本公司__證券“____”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務培訓。

3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會，為發(fā)行工作進行市場策動。

4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時準確地傳達相關(guān)信息;客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持。

5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié)，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務等。

三、直銷活動組織安排

(一)組織安排

本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：

1、機構(gòu)設置

目前，本公司在全國設有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

2、人員安排

為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃，統(tǒng)籌安排。

在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區(qū)工作組，具體如下：

(1)路演推介領(lǐng)導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負責人：張躍;

(2)北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作

(3)華東地區(qū)工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(4)南方地區(qū)工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(5)西部地區(qū)工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

根據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介。

(二)銷售活動安排

1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作

自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。

2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作

(1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排;

(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;

(3)在各地區(qū)的路演推介活動，注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動出現(xiàn)混亂。

3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動

(1)在就近接受各地直銷客戶認購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源;

(2)對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認購辦理服務;

(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向;

(4)向本公司總部及時、準確地傳達相關(guān)銷售信息;

(5)路演推介領(lǐng)導小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動態(tài)調(diào)配公司資源

理財3

我叫___，于200_年畢業(yè)于____大學__專業(yè)，曾經(jīng)在__證券任理財經(jīng)理一職。_年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。

理財4

一、背景資料

1、銀行產(chǎn)品簡介

經(jīng)過分析得出，__公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。

動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

2、競爭對手分析

(1)SWOT分析：

二、營銷目標

向外界推廣“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

(1)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

(2)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產(chǎn)品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

(5)選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務。

2、營銷理念：

(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務。形

成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。

(二)、以銀行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。

(三)、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)透過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略：(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

(2)向原有的老客戶帶給體驗式服務，將“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念：

透過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要透過帶給專業(yè)水準的服務，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風險降低，運營效率提高，并透過帶給產(chǎn)品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

理財產(chǎn)品營銷方案范本

隨著社會的進步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入來增加收益。就目前經(jīng)濟環(huán)境來看，理財業(yè)務既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財市場，爭奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合A銀行理財產(chǎn)品的銷售狀況，分析其理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題，并從產(chǎn)品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方應對A銀行的個人理財業(yè)務市場的進行營銷組合策略研究。

1A銀行個人理財產(chǎn)品營銷和業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

A銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表，包括固定期限理財產(chǎn)品近期到期客戶明細、開放式產(chǎn)品持有客戶明細、CTS持有客戶明細、定期存款近期到期客戶明細，網(wǎng)點營銷人員可直接查詢到客戶明細以及客戶聯(lián)系方式，針對性營銷理財產(chǎn)品，提高營銷效率。

A銀行與產(chǎn)品部門及機構(gòu)部溝通，分別針對CTS客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財產(chǎn)品，透過讓渡銷售手續(xù)費(個人條線中收)的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗，打造中高端客戶理財品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財產(chǎn)品，進行差異化精準營銷，拓展中高端客戶規(guī)模。

A銀行將個人理財產(chǎn)品納入大零售條線KPI考核，權(quán)重共8分。其中保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對標市場，以新增額到達四行第一為目標;非保本理財產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達計劃考核完成率。

截至20__年上半年，A銀行個人理財產(chǎn)品時點余額94.66億元，其中保本理財產(chǎn)品時點余額5.49億元，非保本理財產(chǎn)品時點余額89.17億元;個人理財產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財產(chǎn)品日均余額65.9億元。

2A銀行個人理財產(chǎn)品營銷存在的問題

2.1市場營銷力度不足

A銀行作為國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設計出的理財產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務的標注門檻高于普通百姓的財富潛力，很多為貴賓設計的理財產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。

2.2缺乏細致的目標市場和明確的產(chǎn)品定位

A銀行的理財產(chǎn)品大部分是總行進行設計和研發(fā)，下屬一級、二級分行進行統(tǒng)一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經(jīng)濟發(fā)展狀況不同，人均消費水平有所差異，人們的風險偏好千差萬別，對投資的預期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設計研發(fā)就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導方案。

2.3理財服務的專業(yè)化程度不高

A銀行個人理財業(yè)務服務方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務和投目前A銀行的個人理財業(yè)務還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應的存款和貸款的理財產(chǎn)品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。

2.4理財產(chǎn)品缺乏個性

包括A銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務和服務的簡單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務利潤不豐富、期限不靈活，導致在此基礎(chǔ)上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設計個性化的理財產(chǎn)品。

2.5宣傳不足，促銷手段單一

隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，A銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點LED屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。

2.6銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)

根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務必都是持證上崗，務必取得相應的銷售合格證書，才能辦理相關(guān)業(yè)務。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，A銀行很少有員工到達要求，作為專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協(xié)作潛力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。

3A銀行個人理財產(chǎn)品營銷策略分析

3.1產(chǎn)品策略

針對A銀行目前推出的一系列理財產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結(jié)合東莞地區(qū)的實際經(jīng)濟和居民的生活水平狀況，推薦今后A銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：

一是自主研發(fā)和設計合理創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。A銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設計出科學的、個性化的理財產(chǎn)品。

二是采取復合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業(yè)務是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的狀況，A銀行能夠思考對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品透過復合化的方式進行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財產(chǎn)品的品牌效應。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽和企業(yè)形象的標志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。

3.2價格策略

一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認購需求，能夠思考為新老客戶制定相應的優(yōu)惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠的角度看也維持了客戶的忠誠度。

二是新發(fā)行理財產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財產(chǎn)品出售時，A銀行應提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機，A銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費用。根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高A銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。

三是理財產(chǎn)品定價以存款利率為基準。A銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準，結(jié)合理財產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。

3.3分銷策略

A銀行要提高其自身競爭力，就務必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設和維護。主要可從網(wǎng)絡渠道和電子渠道這兩個方面來思考：

一是在網(wǎng)絡渠道方面，A銀行的網(wǎng)站上要增強客戶服務的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務功能。

二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應用。智能手機的普及使手機銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，A銀行要進一步完善客戶端的設計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產(chǎn)品特點，方便客戶直接使用手機購買。

3.4促銷策略

在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，A銀行務必從促銷策略出發(fā)，實現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。

一是對于不同類型的顧客，就應選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。

二是A銀行應重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產(chǎn)品相關(guān)的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗交流會等，讓客戶在潛意識中關(guān)注到A銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。

三是A銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟業(yè)務關(guān)系，實現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還務必擔負起社會道德職責。A銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認可和信任。

四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應對面與客戶交流有關(guān)理財產(chǎn)品的相關(guān)狀況A銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當?shù)睦碡敺桨?。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。

理財5

一.協(xié)會名稱：

中南民族大學工商學院學院理財協(xié)會簡稱“民院理財協(xié)會”

二.隸屬單位：

共青團中南民族大學工商學院委員會

中南民族大學工商學院學生團體聯(lián)合會

三：指導老師

姓名：祁紅濤

性別：男

學歷：武漢大學經(jīng)濟學碩士

現(xiàn)任職務：電子商務系講師

任教課程：企業(yè)定價

主要發(fā)表論文：《收入水平與診療費用對診療效率的影響》

專長：主要研究博弈論、產(chǎn)業(yè)組織與公司治理以及資產(chǎn)定價

四.協(xié)會成立背景

目前，金融理財在全國引起了普遍的關(guān)注與重視，金融理財已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)進行產(chǎn)品與服務創(chuàng)新的重要表現(xiàn)。各種各樣的理財推介活動吸引了越來越多的人參與，種類豐富的金融理財產(chǎn)品也受到人們的歡迎。校內(nèi)關(guān)注金融投資與理財?shù)耐瑢W也越來越多。因此，成立協(xié)會以盡自己最大的努力來為需要的同學提供理財方面的咨詢。

五.協(xié)會理念

以“培養(yǎng)大學生興趣愛好，普及現(xiàn)代金融知識，營造校園理財文化提高大學生綜合素質(zhì)”為宗旨;本著團結(jié)進取，求實創(chuàng)新.與時俱進的精神，努力提高會員的綜合素質(zhì)，逐步擴大規(guī)模和影響，讓會員在這里學到知識，擴展視野的原則開展各項活動;普及金融理財知識，通過學習和交流，既能提高會員的素質(zhì)，有達到共同進步的目的。 協(xié)會切實加強基礎(chǔ)訓練，培養(yǎng)和提高會員的多種能力，參加攜手“求知，求實，求友，求進”;立足于校內(nèi)，走向校外，共同營造一個大學生的第二課堂

六.協(xié)會發(fā)展方向

1.協(xié)會初期發(fā)展：依托我院金融學專業(yè)自身的優(yōu)勢，協(xié)會積累有關(guān)理財方面的資料，并做好協(xié)會納新前宣傳工作，分別以海報宣傳.班級講演宣傳及播放有關(guān)理財案例光盤.開設征求廣大學生意見的QQ群，同時創(chuàng)建 “民院理財協(xié)會”博客和相關(guān)論壇，為下一步不斷壯大自己的發(fā)展做好準備。

2.最終目標：服務全院廣大師生，形成信息網(wǎng)絡，提高金融學專業(yè)學生的就業(yè)能力，增強同學們對金融專業(yè)的愛好以及個人專業(yè)素質(zhì)的提高，同時營造理性消費，快樂理財?shù)姆諊?/p>

七.部分活動策劃

A ：

1.邀請駐漢各銀行、證券公司、保險公司等專業(yè)人士對協(xié)會成員進行股票、期貨、基金 、外匯匯等投資與理財?shù)膶I(yè)講座;

2.組織會員進行模擬理財競賽等“快樂理財”活動，組織會員到銀行，證券營業(yè)部進行現(xiàn)場觀摩與考察，爭取實習機會。

3.協(xié)會內(nèi)部加強團隊精神的培養(yǎng)，組織理財方面的知識競賽、理財策劃大賽等各項活動。

4.組織學員進行些金融方面的專業(yè)考試，并予以專業(yè)指導，為成員在就業(yè)方面提供增加籌碼。推薦優(yōu)秀學員到駐漢各銀行、證券公司、保險公司等專業(yè)結(jié)構(gòu)實習。

B ：

“##杯”校園辯論大賽

一.活動時間：待定

二.活動地點：中南民族大學工商學院

三.主辦單位 ：由校團委主辦、理財協(xié)會，法學系承辦

四.參賽單位和個人：待定。

五.活動目的：弘揚理財文化，豐富大學生課余文化生活及培養(yǎng)大學生理財能力，引導理性消費。

六.贊助單位：聯(lián)系支持該活動的學校，以該單位冠名“__杯”

七.活動內(nèi)容：由我會聯(lián)合法學系組織并商定辯題，大賽設立最佳辯手一名，優(yōu)秀辯手若干名，并給予一定獎勵。

八.報名須知：有一定金融基礎(chǔ)知識等

九.活動大體進行時間，現(xiàn)場具體安排待定。

C:

第一屆“ __杯”理財知識競賽

一.活動時間.地點：中南民族大學工商學院

二.主辦單位：校團委主辦、理財協(xié)會承辦。

三.參賽單位及個人：待定.

四.活動內(nèi)容和目的：講解關(guān)于理財基礎(chǔ)知識、理性消費等，向同學們傳播大學生應該具有的理財技能。

五.贊助單位：聯(lián)系支持該活動的企業(yè)單位，以該單位冠名“__杯”

六.比賽環(huán)節(jié)：1答卷 2搶答 3判斷

七.報名須知：待定

八.活動大體進行時間及現(xiàn)場具體安排待定。

八.中南民族大學工商學院協(xié)會章程

中南民族大學工商學院協(xié)會章程(試用)

第一章 總 則

第一條 協(xié)會名稱：本協(xié)會全名定為中南xx大學工商學院理財協(xié)會;

第二條 協(xié)會性質(zhì)：本協(xié)會是在校團委指導下和大學生社團聯(lián)合會直接領(lǐng)導下，基于廣大工商學院學生對理財與投資方面的濃厚興趣與愛好志愿加入的非營利性組織;

第三條 協(xié)會宗旨：倡導科學的理財方式，宣傳先進的消費觀念。

第四條 協(xié)會理念：培養(yǎng)理財意識，播種投資理念，增強合作精神，歷練市場風云。

第二章 組織機構(gòu)及職能

第一條 會長：組織實施社團的決議，擬訂社團中長期計劃，領(lǐng)導社團各項活動。會長需依社內(nèi)情況聘任副會長及各部負責人，以加強社團管理;

第二條 副會長：協(xié)助會長管理社團的各項工作;

第三條 秘書處：主要負責社團財務的管理以及社團資料及各項預算與總結(jié);

第四條 組織部：負責協(xié)會各項活動的組織工作;

第五條 宣傳部：負責協(xié)會的對外宣傳和推廣;

第六條 外聯(lián)部：負責活動經(jīng)費、對外聯(lián)系等工作，及與其他學校的聯(lián)誼。

第三章 協(xié)會成員

第一條 加入我協(xié)會，必須具備以下條件：

一、必須為中南xx大學工商學院在校學生;

二、在個人理財方面有欠缺和不足或?qū)碡敺矫嬗袧夂竦呐d趣與愛好;

三、須嚴格遵守本章程，要有很強的團隊精神;

第二條 會員權(quán)利和義務

一、權(quán)利：獲得參加本社團活動的優(yōu)先權(quán)及對本社團活動的批評建議權(quán)和監(jiān)督權(quán);

二、義務：維護本社團的合法權(quán)益、執(zhí)行本社團的各項決議;嚴格按照校團委和社團聯(lián)合會的相關(guān)規(guī)定繳納會費。

第四章 活動原則

第一條 本協(xié)會常務決策執(zhí)行機構(gòu)為常務理事會，其功能是討論處理重大事件、決定及更改活動企畫、檢討執(zhí)行成效;常務理事會由會長、副會長及各部部長組成，實行民主集中制原則，由常委會舉手表決，實行少數(shù)服從多數(shù)原則，最后由會長宣布結(jié)果;

第二條 本會由全體會員組成會員大會。凡因事無法到會者，應在會前請假。會員大會每兩周至少召開一次，必要時得視情形另外召開。

第五章 活動內(nèi)容

第一條 協(xié)會成員內(nèi)部交流大學生自己的理財經(jīng)驗與教訓;

第二條 邀請駐漢各銀行、證券公司、保險公司等專業(yè)人士對協(xié)會成員進行股票、期貨、基金、外匯等投資與理財?shù)膶I(yè)講座;

第三條 組織會員進行模擬理財、模擬炒股競賽等“快樂理財”活動，組織會員到銀行，證券營業(yè)部進行現(xiàn)場觀摩與考察，爭取實習機會。

第四條 協(xié)會內(nèi)部加強團隊精神的培養(yǎng)，組織理財方面的知識競賽、理財策劃大賽等各項活動。

第六章 財務管理

第一條 社團的主要經(jīng)費來源：

一、活動申請的經(jīng)費;

二、外聯(lián)拉入贊助以及其他合法收入;

第二條 設專人負責財務，常委會每學期定期審查，并在社員大會上公布財務狀況，做到財務公開。

第七章 附 則

第一條 本章程最終解釋權(quán)歸理財協(xié)會常委會;

第二條 本章程經(jīng)校團委審核批準后正式生效;

九.發(fā)起人及發(fā)起人簡介：

1.會長：

姓名：涂既彪

性別：男

年齡：21

政治面貌：團員

籍貫：湖北省赤壁市

院系：中南民族大學工商學院法學系

專業(yè)班級：法學12701班

個人愛好：羽毛球，金融類。

對自己的要求：“嚴于律己.寬以待人”。

對自己的評價：“苦耐勞.富有責任心”并具有較強的組織協(xié)調(diào)交際能力。對自己所做的事 負責到底,把自信當作自己最大的財富.

曾任職務：班長.團支書

現(xiàn)任職務：院學生 ,黨校學員

曾獲證書：證券從業(yè)資格證(五門全部通過)，期貨從業(yè)資格證, 保險代理人資格證，國家理財規(guī)劃師

2.副會長

姓名：聶金星

性別：男

年齡：21

政治面貌： 團員

個人愛好： 唱歌，籃球，羽毛球，跆拳道，書法等

籍貫：湖北赤壁

院系：中南民族大學工商學院

專業(yè)班級：電子商務 12202班

曾任職務 組織委員

榮譽：三好學生，學習積極分子

自我評價：具有一定的組織協(xié)調(diào)能力。能寬厚待人，和團隊合作精神。 有目標，并能為一個目標努力，堅定不移。

2.秘書處長：

姓名：傅蕾

性別：女

年齡：19

政治面貌：團員

籍貫：湖北省陽新縣

院系： 商務英語

專業(yè)班級：

曾任職務：班長，科代表

現(xiàn)任職務：院學生

曾獲榮譽：

自我評價：工作認真、責任心，具有一定的組織協(xié)調(diào)能力

自己的格言：只要努力，就會成功。

4.宣傳部長：

姓名：盧瀅瀅

性別：女

年齡：

籍貫：

院系：國際經(jīng)濟與貿(mào)易

專業(yè)班級：

政治面貌：

個人愛好：

曾任職務：

現(xiàn)任職務：

曾獲榮譽：

自我評價：言必行，一切在盡在行動中.

5.組織部長

姓名：曾憲林

性別：男

年齡：20

籍貫：湖北黃岡

院系：計科系

專業(yè)班級：12802

政治面貌：團員

個人愛好：唱歌，籃球

曾任職務： 班長,團支書

現(xiàn)任職務：系學生會干事

曾獲榮譽：院優(yōu)秀團員

自我評價：言必行，一切在盡在行動中.

6.外聯(lián)部部長

姓名：陳小飛

性別：男

年齡：21

院系：新聞系

專業(yè)班級：廣告13611

籍貫：湖北赤壁

政治面貌：團員

個人愛好：籃球，臺球

曾任職務： 團支書

現(xiàn)任職務： 班組織委員

自我評價：追求理想，并為之不懈奮斗

懇請院團委及社聯(lián)領(lǐng)導審核批準!

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇6

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。

一、 基本概況：

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業(yè)：大學生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二) 財政狀況

二、 理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規(guī)劃：

第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;

第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費;

第五，在不耽誤自己學業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;

第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

預計大學三年共3__12=36個月，能存放36__500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權(quán)衡好風險與收益，再做打算。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結(jié)理財目標：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇7

摘要

張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

第一部分 客戶當前狀況和財務目標

(一) 基本情況

張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二) 客戶當前財務狀況

1、 資產(chǎn)負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、 收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬?，因此收入應會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規(guī)劃下。 3、 其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

(三) 客戶財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分 財務策劃假設

(一)基本假設

為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

1、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率

金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

(二)客戶風險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分 理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

(二)購車計劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產(chǎn)品。

1、銀行理財

銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

根據(jù)張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分 總結(jié)

經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標;

(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標;

(3) 建議投了保險，有了生活的保障;

(4) 購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。基于理財?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇8

最高學歷

學 歷：本科

專 業(yè)：金融學

學 校：西安郵電大學

求職意向

到崗時間：一個月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：金融/投資/證券

目標地點：西安

期望月薪：面議/月

目標職能：證券理財經(jīng)理

工作經(jīng)驗

/10 — /7：__有限公司[9個月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

業(yè)務部 證券理財經(jīng)理

1. 負責起草公司股權(quán)管理制度、證券動作控制制度、投資者關(guān)系管理制度及相應實施細則，上報總經(jīng)理、董事會審批。

2. 貫徹實施證券部各項制單制度，并根據(jù)實際情況進行修訂、完善。

3. 負責起草集團公司證券動作計劃、本部門的年度和月度工作計劃。

/5 — 2025/9：__有限公司[1年4個月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

業(yè)務部 期貨經(jīng)紀人

1. 負責拓展銷售渠道，開發(fā)新客戶，銷售公司發(fā)行或代銷的金融理財產(chǎn)品。

2. 負責維護銷售渠道，維護老客戶，為客戶提供理財咨詢等服務。

3. 負責收集市場信息和客戶建議，向客戶傳遞公司產(chǎn)品與服務信息。

教育經(jīng)歷

/9— 2025/6 西安郵電大學 金融學 本科

證書

/12 大學英語四級

語言能力

英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)

自我評價

誠實守信，具有良好的感恩意識，勤勉務實，注重理論與實踐的有效結(jié)合，善于創(chuàng)新，擁有優(yōu)異的創(chuàng)造性思維。責任心強，對待工作盡職盡責，進取意識烈強烈，虛心好學。有良好的'團隊組織能力及協(xié)作精神，具備良好的人際關(guān)系，能承擔較大的工作量及較強的工作壓力。

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇9

現(xiàn)在，許多小朋友都是家里的小皇帝、小公主，只知道花錢。他們不懂得錢的來之不易，不懂的錢是父母多年辛勤勞動換來的財富。

以前，我也是家里的小少爺。爸爸媽媽十分疼愛我，因為嬌生慣養(yǎng)，我養(yǎng)成了衣來伸手、飯來張口的壞習慣。去年，我迷上了看報紙，每天一有時間就捧著報紙看。有一天，我在報紙上看到了《現(xiàn)在的孩子》這篇文章，便如饑似渴地讀了起來。文章用許多例子講了21世紀的小孩只懂花錢不懂賺錢，不會理財?！袄碡斒鞘裁匆馑迹俊蔽覇?。媽媽告訴我：“理財就是學會管理自己的財務，將他支配得更加有意義。”從這開始，，我想理財?shù)拇箝T勇敢地跨出了第一步。

我開始把發(fā)表作文的來的稿費積攢起來，過一段時間就數(shù)一數(shù)，很快就有一百多元了。為了積累更多的財富，我和媽媽有了“母子協(xié)議”，通過寫日記賺取稿費。我每寫一篇優(yōu)秀日記，媽媽發(fā)2元稿費，優(yōu)秀作文獎勵5元稿費。另外我還可以把一些廢品賣掉，也得到了一筆可觀的收入，有一次我賣廢舊的報紙，竟然得到了22元。為了控制每天的消費，我還給自己買了收支情況登記本，合理管理自己了零花錢。

很快，我把積攢的五百多元和壓歲錢湊到一起交給爸爸存入了銀行。不久，爸爸給了我3元錢，高興的說，高興的說：“孩子，這是你自己賺的錢?！蔽乙苫蟛唤?，我賺的錢？爸爸笑著說：“這是存錢帶來的利息?！蔽腋吲d極了，決定以后錢就存入銀行。我用1元錢買書皮，剩下的錢放入了儲存罐。爸爸說：“不錯，開始懂得理財了，以后你可以協(xié)助爸爸管理家庭的收入與支出了。”我心里樂滋滋的。

哈哈，怎么樣？我是不是已經(jīng)學會了理財呀！

【有關(guān)理財作文600字4篇】

理財產(chǎn)品流動性分析精選篇10

我學理財8月28日那天是我最高興的一天，因為在這一天啊，爸爸給我發(fā)了整整125元錢，這可把我高興壞了，爸爸說：“波波啊，過幾天你就是五年級的大孩子了，千萬不要像小孩兒一樣不懂事??！

以后你要學會自己理財，這些錢是我們給你當啟動資金的，另外會每月給你30元作為零花錢，買什么學習用品啊、生日禮物等等，如果不夠，你都從那125元錢里拿，但盡量要做到收支平衡，略有結(jié)余?！本o接著老媽像變魔術(shù)一樣，“變”出了一本現(xiàn)金日記賬，說：“這本‘現(xiàn)金日記賬’是給你用于記賬的，你每開銷一筆，都要在這里逐筆記上，還未等媽媽話音落地，我就唰唰地開筆記賬了，只見現(xiàn)金日記賬上有‘年月日、摘要、收入、付出、結(jié)存，?！乙灰挥浬?，等到記好最后一筆賬，結(jié)出余額時，我說完成了，媽媽要我再次確認一下，我自信的說：‘對了，對了’那媽媽就說：‘現(xiàn)在我們來盤點一下現(xiàn)金的庫存，結(jié)果一查，現(xiàn)金比賬上多了三角錢，這就說明賬實不符。

媽媽叫我仔細回憶有沒有漏記，我確定全部記上了，媽媽說不可能。一旁的爸爸說：‘我倒是想起來了，剛才我不是叫你去買啤酒了嗎，那個押瓶費退回給你了嘛?！?，我恍然大悟，原來是錯在這里，把它給遺漏了。原來媽媽說的逐日、逐筆、記賬是一點都沒錯的。我們做任何事，都必須認真、仔細，一步一個腳印的，才會把事情做好。