商業(yè)銀行的經營原則
商業(yè)銀行的經營原則
商業(yè)銀行不穩(wěn)定通常是金融不穩(wěn)定的核心因素,維持商業(yè)銀行的穩(wěn)定性是保證金融穩(wěn)定的關鍵所在。下面學習啦小編就為大家解開商業(yè)銀行的經營原則，希望能幫到你。
商業(yè)銀行的經營原則
商業(yè)銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業(yè)銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：
1.效益性、安全性、流動性原則
商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業(yè)銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。
2.依法獨立自主經營的原則
這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
3.保護存款人利益原則
存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關系到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。
4.自愿、平等，誠實信用原則
商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務往來，應以平等自愿為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。
商業(yè)銀行的經營職能
1.信用中介職能
信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業(yè)務，把它投向經濟各部門;商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買賣“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過信用中介的職能實現資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。
2.支付中介職能
商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經營業(yè)的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。
3.信用創(chuàng)造功能
商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數倍于原始存款的派生存款。商業(yè)長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通。商業(yè)銀行以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創(chuàng)造，因為有貸款才派生存款;相反，如果歸還貸款，就會相應地收縮派生存款。收縮程度與派生程度相一致。因此，對商業(yè)銀行來說，吸收存款在其經營中占有十分重要的地位。
4.金融服務職能
隨著經濟的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務經營環(huán)境日益復雜化，銀行間的業(yè)務競爭也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業(yè)務中的廣泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業(yè)“決策支援”等服務應運而生，工商企業(yè)生產和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務轉交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發(fā)展為轉帳結算。現代化的社會生活，
從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業(yè)務競爭權力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業(yè)務的發(fā)展，進一步促進資產負債業(yè)務的擴大，并把資產負債業(yè)務與金融服務結合起來，開拓新的業(yè)務領域。在現代經濟生活中，金融服務己成為商業(yè)銀行的重要職能。
5.調節(jié)經濟職能
調節(jié)經濟是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現經濟結構，消費比例投資，產業(yè)結構等方面的調整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節(jié)本國的國際收支狀況。
商業(yè)銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。隨著市場經濟的發(fā)展和全球經濟的一體化發(fā)展，現在的商業(yè)銀行已經凸現了職能多元化的發(fā)展趨勢。
商業(yè)銀行的經營接管
(1)接管的條件與法律后果
根據商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。
(2)接管的實施與終止
接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管終止的情形：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力;③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產。
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